Що відомо про нові обмеження
Національний банк України продовжує політику посилення контролю за картковими переказами фізичних осіб. За інформацією джерел, регулятор вивчає можливість подальшого зниження місячного ліміту на вихідні P2P-перекази. Зараз максимальна сума переказів з картки на картку становить 150 тисяч гривень на місяць в одному банку, однак НБУ може опустити цю планку до 100 тисяч гривень або навіть нижче.
Чому НБУ посилює обмеження
Головна причина — боротьба з тіньовою економікою. Регулятор фіксує, що значна частина P2P-переказів використовується для ухилення від сплати податків: підприємці приймають оплату на особисті картки, не реєструючи дохід. Крім того, карткові перекази активно використовуються у схемах дроп-переказів та для фінансування нелегальної діяльності.
За оцінками НБУ, через неконтрольовані P2P-перекази бюджет України щороку втрачає мільярди гривень потенційних податкових надходжень. Саме тому регулятор поетапно запроваджує дедалі жорсткіші обмеження.
Кого торкнуться зміни
Нові ліміти передусім зачеплять фізичних осіб-підприємців, які використовують особисті картки для прийому платежів, фрилансерів без офіційного оформлення, а також громадян, які регулярно отримують великі суми від родичів чи знайомих.
Водночас для звичайних громадян, які здійснюють перекази в межах кількох тисяч гривень на місяць, зміни будуть майже непомітними. Банки також зможуть встановлювати власні ліміти в межах, визначених регулятором.
Як уникнути блокування картки
Фінансові експерти радять українцям заздалегідь подбати про легалізацію доходів. Якщо ви отримуєте регулярні надходження на картку, варто оформити ФОП або працевлаштуватися офіційно. Також рекомендується розподіляти перекази між кількома банками, щоб не перевищувати місячний ліміт в одній установі.
У разі перевищення ліміту банк може тимчасово заблокувати рахунок до з'ясування джерел походження коштів. Щоб уникнути цього, варто зберігати документи, що підтверджують законність отриманих сум.
