Почему НБУ снова берется за карточные переводы

Национальный банк Украины продолжает курс на более жесткое регулирование рынка карточных переводов. Как сообщает издание «Эксперт», регулятор уже разрабатывает новый пакет ограничений, который должен заработать в ближайшие месяцы. Причина — борьба с теневыми финансовыми потоками, которые до сих пор проходят через систему p2p-переводов между картами физических лиц.

По оценкам НБУ, через неконтролируемые card-to-card транзакции в тени оказываются десятки миллиардов гривен ежемесячно. Дроп-схемы, зарплаты в конвертах, уклонение от налогов — все это ложится на плечи обычных украинцев в виде более высокой инфляции и меньших бюджетных поступлений.

Какими могут быть новые лимиты

Предыдущие ограничения, введенные НБУ в 2024 году, установили лимит в 150 000 гривен в месяц для переводов с карты на карту. Однако регулятор считает этот порог недостаточно эффективным. По информации издания «Наше місто», новый проект предусматривает снижение месячного лимита до 100 000 гривен, а также внедрение дополнительных суточных ограничений.

Кроме того, обсуждается механизм автоматической блокировки подозрительных транзакций — если клиент получает переводы от 10 и более разных отправителей в течение недели, банк будет обязан провести дополнительную проверку источника средств.

Какие банки это затронет больше всего

Под новые правила попадут все украинские банки без исключения, однако больше всего изменений ощутят клиенты самых популярных финучреждений. ПриватБанк, обслуживающий более 18 миллионов активных карт, Ощадбанк с разветвленной сетью по всей стране и Monobank, являющийся лидером среди необанков, — все три будут вынуждены адаптировать свои системы мониторинга под новые требования.

Особенно остро это может ударить по фрилансерам, малому бизнесу и волонтерам, которые активно используют p2p-переводы для ежедневных расчетов. Банковские эксперты советуют уже сейчас переходить на официальные бизнес-счета и ФОП-модели, чтобы избежать блокировок.

Когда ждать изменений и что делать уже сейчас

Ожидается, что обновленные нормы НБУ вступят в силу во второй половине 2026 года после прохождения всех этапов согласования. Регулятор обещает переходный период, чтобы украинцы успели адаптироваться.

Финансовые консультанты рекомендуют уже сегодня проверить свои привычки: если ваши ежемесячные p2p-поступления регулярно превышают 50 000 гривен — стоит заранее позаботиться об альтернативных каналах получения средств, чтобы не оказаться в ситуации, когда деньги просто не дойдут до адресата.