Украинцы все чаще сталкиваются с неожиданной блокировкой банковских карт — и в июне ситуация может стать еще жестче. Государство вместе с банками готовит новый этап усиления контроля за денежными переводами физических лиц.

Эксперты предупреждают: даже обычный перевод на сумму, которая кажется незначительной, может вызвать автоматическое срабатывание системы финансового мониторинга. И тогда счет заблокируют буквально за сутки.

Какие суммы под прицелом

По информации источников, наибольшее внимание банков привлекают регулярные P2P-переводы между картами разных лиц. Если вы получаете на карту более 50 000 грн в месяц от разных отправителей, банк имеет право запросить подтверждение источника доходов. Отсутствие ответа в течение 24 часов может привести к полной блокировке счета.

Особенно это касается владельцев карт ПриватБанка, Ощадбанка и Monobank — именно эти финучреждения первыми внедрили обновленные алгоритмы финмониторинга в соответствии с требованиями Национального банка Украины.

Когда карту блокируют мгновенно

По данным банковских специалистов, существует несколько триггеров для немедленной блокировки. Это прежде всего: получение средств с последующим переводом на другую карту менее чем за 5 минут, большое количество транзакций на небольшие суммы в течение дня (так называемый «дробленый» перевод), а также поступления от лиц, чьи счета уже были под подозрением.

Как сообщают в банковских кругах, с 1 июня алгоритмы анализа стали еще более чувствительными. Теперь система учитывает не только суммы, но и поведенческие паттерны: время суток, геолокацию, историю предыдущих операций.

Как избежать блокировки

Финансовые эксперты советуют придерживаться нескольких простых правил. Во-первых, всегда иметь документальное подтверждение источника крупных поступлений — договор займа, дарственную декларацию, выписку о доходах. Во-вторых, избегать слишком частых переводов между разными картами без очевидной цели.

Также важно: если банк запросил подтверждение операции — реагируйте немедленно. 24 часа, которые даются на ответ, — это максимум, и после истечения этого срока карта блокируется автоматически без дополнительных предупреждений.

Ранее портал Знай сообщал, карточные переводы под угрозой: НБУ усиливает контроль и вводит новые лимиты для украинцев.

Также наш портал информировал, новые правила для карт уже с 1 июня: что изменят банки для всех украинцев.