Клієнт банку може бути ідеально підготовленим: мати всі необхідні документи, здійснювати звичайні фінансові операції та дотримуватися високого рівня прозорості. Однак навіть за таких умов він ризикує стати об’єктом фінансового моніторингу.
Підпишись на наш Viber: новини, гумор та розваги!
Підписатися
Адвокат Богдан Янків у етері свого YouTube-каналу розповів, що причина може бути несподіванною - діяльність контрагентів. У постанові НБУ №65 під індикатором 29 описується так званий "ланцюговий ефект", коли проблеми інших клієнтів банку можуть вплинути й на вас.
Суть цього механізму полягає в тому, що якщо ваші контрагенти, тобто ті, кому ви здійснюєте платежі чи від кого їх отримуєте, мають проблеми з банком або негативну інформацію у своїй кредитній історії, це автоматично впливає на ваш фінансовий статус. Під негативною інформацією мається на увазі, що банк міг уже відмовити таким клієнтам в обслуговуванні або класифікувати їх як високоризикових. Адвокат наводить приклад: "У клієнта банку ніби абсолютно звичайні платежі, є навіть всі документи на його кошти і нічого дивного немає. Але чомусь банк проводить фінмоніторинг".
Окрім цього, індикатор 27 визначає ситуації, коли проведені фінансові операції або їхній обсяг значно відрізняються від типових для клієнта, а пояснення щодо таких змін є недостатньо переконливими. Наприклад, якщо середній місячний оборот клієнта становив 50-80 тисяч гривень, але несподівано збільшується до 250 тисяч гривень, банк може ініціювати детальну перевірку.
Ще одним фактором є перевищення заявленого обороту в анкеті клієнта вдвічі чи більше. Ця ситуація описується індикатором 31. Крім того, адвокат пояснив, що отримання коштів із-за кордону без чітко вказаної мети платежу також є підставою для перевірки. У такому разі банк зазвичай вимагатиме надання інвойсу як базового підтвердження. Водночас можуть запросити додаткові документи, зокрема підтвердження сплати податків чи наявності відповідної кваліфікації для наданих послуг.
Раніше портал Знай писав, що фінмоніторинг змінює правила: як тепер стежитимуть за переказами українців.
Крім того, ми повідомляли про фінмоніторинг при купівлі житла: які перевірки чекають на українців.
Також портал інформував, що банки почали масово штрафувати українців: під прицілом кожен, хто має рахунок.
