Національний банк України за результатами травневих перевірок оштрафував дві найбільші мережі платіжних терміналів — EasyPay (ТОВ «ФК «Контрактовий дім») та City24 (ТОВ «Свіфт Гарант»). Сума для кожної — 135 мільйонів гривень. Офіційна причина: «неналежна організація первинного фінансового моніторингу». Простіше кажучи — регулятор вважає, що компанії недостатньо ретельно перевіряли походження коштів, які проходять через їхні термінали.
Саме через ці мережі мільйони українців щодня поповнюють банківські картки, сплачують комунальні послуги, мобільний зв'язок та інтернет. EasyPay та City24 разом контролюють понад 70% ринку незалежних платіжних терміналів. Їхні бокси стоять у більшості супермаркетів, торгових центрів, аптек та навіть у під'їздах житлових будинків.
За оцінками експертів ринку, через термінали цих мереж щомісяця проходить близько мільярда доларів готівки. Для багатьох українців, особливо в невеликих містах і селах, саме термінал залишається найдоступнішим способом покласти гроші на картку — банкоматів там часто немає взагалі або вони розташовані далеко.
Що не так із перевіркою НБУ
Претензії регулятора викликають запитання навіть у фахівців. Нацбанк закидає терміналам, що вони погано ідентифікують людей. Але термінал — це технічний пристрій для внесення готівки. Коли людина поповнює картку, вона вводить номер телефону, отримує SMS або дзвінок і підтверджує особу. Повноцінний фінансовий моніторинг проводить банк, який випустив картку, — у нього є всі дані про клієнта.
Окремо НБУ звернув увагу на випадки, коли під одним номером телефону з різницею в кілька хвилин поповнювали картки в різних містах. У цифрову епоху це легко пояснити: одна людина стоїть біля термінала в Києві, а її родич зі Львова диктує код із SMS, яке прийшло на його телефон. Термінал не має доступу до геолокації — він лише звіряє цифри.
Також регулятор дорікає компаніям за затримки SMS під час блекаутів 2024–2026 років. В умовах відключень світла термінали часто залишалися єдиним способом розрахуватися за послуги, і бізнес робив усе можливе, щоб система працювала.
Хто володіє мережами
EasyPay належить українським підприємцям Олексію та Антону Авраменкам, відомим також за кондитерським брендом «АВК». City24 контролює група «Асканія» братів Горбанів. Жодна з цих структур не фігурує в кримінальних справах, пов'язаних із фінансовими махінаціями.
Сума штрафу — 135 мільйонів для кожної компанії — фактично є спробою знекровити бізнес. Якщо мережі не витримають фінансового тиску, десятки тисяч терміналів по всій Україні можуть просто зникнути.
Що буде з користувачами
Зникнення незалежних терміналів означатиме, що українцям доведеться шукати альтернативу. Найімовірніші варіанти — каси та термінали державних банків, зокрема Ощадбанку та ПриватБанку. Проте це неминуче призведе до зростання комісій, адже конкуренція зникне. Крім того, у маленьких населених пунктах, де банківських відділень немає, люди просто втратять звичний спосіб поповнення карток.
Українські суди вже мають прецеденти, коли штрафи НБУ скасовували через упередженість перевірок. Зокрема, Верховний Суд повністю скасував санкції проти «РВС Банку», а апеляційний суд визнав необґрунтованими претензії до «Міжнародного інвестиційного банку» на 20,5 мільйона гривень. Тож і рішення щодо EasyPay та City24, імовірно, оскаржуватимуть.
Раніше портал Знай повідомляв, вам телефонує не банк, а робот: українців попередили про нову ШІ-атаку.
Також наш портал інформував, "Нова пошта" купує банк: кого торкнеться і що зміниться.
Більше деталей читай у матеріалі: фінмоніторинг — це лише початок: кого з ФОПів банк не залишить у спокої.
