Национальный банк Украины по результатам майских проверок оштрафовал две крупнейшие сети платежных терминалов — EasyPay (ООО «ФК «Контрактовый дом») и City24 (ООО «Свифт Гарант»). Сумма для каждой — 135 миллионов гривен. Официальная причина: «ненадлежащая организация первичного финансового мониторинга». Проще говоря — регулятор считает, что компании недостаточно тщательно проверяли происхождение средств, проходящих через их терминалы.
Именно через эти сети миллионы украинцев ежедневно пополняют банковские карты, оплачивают коммунальные услуги, мобильную связь и интернет. EasyPay и City24 вместе контролируют более 70% рынка независимых платежных терминалов. Их боксы стоят в большинстве супермаркетов, торговых центров, аптек и даже в подъездах жилых домов.
По оценкам экспертов рынка, через терминалы этих сетей ежемесячно проходит около миллиарда долларов наличных. Для многих украинцев, особенно в небольших городах и селах, именно терминал остается самым доступным способом положить деньги на карту — банкоматов там часто нет вообще или они расположены далеко.
Что не так с проверкой НБУ
Претензии регулятора вызывают вопросы даже у специалистов. Нацбанк упрекает терминалы в том, что они плохо идентифицируют людей. Но терминал — это техническое устройство для внесения наличных. Когда человек пополняет карту, он вводит номер телефона, получает SMS или звонок и подтверждает личность. Полноценный финансовый мониторинг проводит банк, выпустивший карту, — у него есть все данные о клиенте.
Отдельно НБУ обратил внимание на случаи, когда под одним номером телефона с разницей в несколько минут пополняли карты в разных городах. В цифровую эпоху это легко объяснить: один человек стоит у терминала в Киеве, а его родственник из Львова диктует код из SMS, пришедшего на его телефон. Терминал не имеет доступа к геолокации — он лишь сверяет цифры.
Также регулятор упрекает компании за задержки SMS во время блекаутов 2024–2026 годов. В условиях отключений света терминалы часто оставались единственным способом рассчитаться за услуги, и бизнес делал все возможное, чтобы система работала.
Кто владеет сетями
EasyPay принадлежит украинским предпринимателям Алексею и Антону Авраменко, известным также по кондитерскому бренду «АВК». City24 контролирует группа «Аскания» братьев Горбаней. Ни одна из этих структур не фигурирует в уголовных делах, связанных с финансовыми махинациями.
Сумма штрафа — 135 миллионов для каждой компании — фактически является попыткой обескровить бизнес. Если сети не выдержат финансового давления, десятки тысяч терминалов по всей Украине могут просто исчезнуть.
Что будет с пользователями
Исчезновение независимых терминалов будет означать, что украинцам придется искать альтернативу. Наиболее вероятные варианты — кассы и терминалы государственных банков, в частности Ощадбанка и ПриватБанка. Однако это неизбежно приведет к росту комиссий, ведь конкуренция исчезнет. Кроме того, в маленьких населенных пунктах, где банковских отделений нет, люди просто потеряют привычный способ пополнения карт.
Украинские суды уже имеют прецеденты, когда штрафы НБУ отменяли из-за предвзятости проверок. В частности, Верховный Суд полностью отменил санкции против «РВС Банка», а апелляционный суд признал необоснованными претензии к «Международному инвестиционному банку» на 20,5 миллиона гривен. Поэтому и решение по EasyPay и City24, вероятно, будут обжаловать.
Ранее портал Знай сообщал, вам звонит не банк, а робот: украинцев предупредили о новой ИИ-атаке.
Также наш портал информировал, "Нова пошта" покупает банк: кого коснется и что изменится.
Больше деталей читай в материале: финмониторинг — это только начало: кого из ФОПов банк не оставит в покое.
