Українці, які активно користуються переказами між банківськими картками, дедалі частіше стикаються з несподіваними проблемами. Звичайні p2p-транзакції можуть обернутися листом від Державна податкова служба України із вимогою пояснити походження коштів і сплатити значні суми податків.
Підпишись на наш Viber: новини, гумор та розваги!
ПідписатисяЯк пояснює адвокат Богдан Янків, механізм працює доволі просто. Національний банк України отримує від комерційних банків інформацію про клієнтів із великими оборотами переказів. Далі ці дані передаються до податкових органів, які вже на місцях починають перевірки.
Перший етап — це запит від податкової з проханням надати пояснення щодо походження коштів. Якщо людина ігнорує лист або не може підтвердити транзакції документально, усі “незрозумілі” надходження автоматично визнаються доходом. У такому разі на них нараховують 18% податку на доходи фізичних осіб та 1,5% військового збору.
Особливість ситуації в тому, що перевірки часто проводяться заднім числом. Тобто вже через рік або два людину можуть попросити пояснити перекази, здійснені раніше. І за законом вона зобов’язана це зробити.
Судова практика 2025 року показує: у більшості випадків суди стають на бік податкової. Є приклади, коли за обороти в кілька мільйонів гривень людям донараховували сотні тисяч гривень податків і штрафів. Основна причина програшів — неправильна стратегія захисту або повне ігнорування запитів.
Юристи наголошують: аргументи про “банківську таємницю” чи незнання закону в таких справах не працюють. Єдиний ефективний підхід — активна позиція, коли платник податків може чітко пояснити кожен переказ і довести, що він не є оподатковуваним доходом.
Водночас закон передбачає низку винятків. Наприклад, не оподатковуються перекази між близькими родичами — це можна підтвердити документами про спорідненість. Позики чи поворотну фінансову допомогу потрібно оформлювати розписками або договорами, а також повертати кошти у встановлений термін. Аліменти чи продаж майна також мають свої правила підтвердження.
Найгірше, що можна зробити — це проігнорувати запит податкової. У такому разі перевірка завершується донарахуванням податків, штрафом, а згодом можливим арештом рахунків через виконавчу службу.
Нагадаємо, можна залишитися без копійки: фінансисти пояснили, яку суму не варто зберігати в банку
Раніше ми розповідали, що зробили переказ – готуйте додаткові гроші: українцям загрожують солідні штрафи – за що покарають
Також, зачепить усіх клієнтів: українців попередили про нововведення в "Приват 24"
