Шахрайство з банківськими картками щомісяця завдає українцям мільйонних збитків. Зловмисники вигадують дедалі хитріші схеми: від фішингових сайтів до підроблених SMS-повідомлень нібито від банку. І навіть найобережніші власники рахунків іноді потрапляють у пастку. Головне в такій ситуації — не панікувати, а діяти швидко та за чітким алгоритмом.
Як шахраї отримують доступ до банківських карток
Найчастіше жертви самі, не підозрюючи цього, передають зловмисникам конфіденційну інформацію. Йдеться про анкетні дані, адресу проживання, номер банківської картки, строк її дії, CVV2-код, а також паролі та коди підтвердження, які надходять у SMS-повідомленнях. Отримавши ці відомості, шахраї отримують повний доступ до рахунку та можуть миттєво переказати гроші на підставні рахунки.
Окрема небезпека — соціальна інженерія, коли зловмисники представляються працівниками банку або навіть представниками Національного банку України. Важливо пам'ятати: справжні банківські працівники ніколи не запитують CVV-код, паролі чи коди з SMS.
Що робити одразу після виявлення крадіжки
Якщо ви помітили несанкціоноване списання коштів із рахунку, перше, що потрібно зробити, — звернутися до банку з письмовою вимогою про надання інформації щодо обставин проведеної операції. У зверненні варто вимагати дані про місце та спосіб списання коштів, отримувача переказу, спосіб авторизації операції та інші відомості, які допоможуть встановити обставини події.
Одночасно слід звернутися до правоохоронних органів із заявою про незаконне заволодіння коштами. Чим швидше буде зафіксовано факт злочину, тим більше шансів на повернення грошей.
П'ять кроків, які можуть врятувати ваші заощадження
Як пише Судово-юридична газета, після виявлення незаконного списання коштів із банківського рахунку юристи рекомендують діяти за таким алгоритмом:
Крок 1. Негайно заблокуйте банківську картку, з якої здійснили списання. Це можна зробити через мобільний додаток або зателефонувавши на гарячу лінію банку.
Крок 2. Зверніться до служби підтримки банку телефоном або через онлайн-канали зв'язку та повідомте про інцидент. Розмову з представником банку варто записати — це може стати доказом у подальшому розгляді.
Крок 3. Подайте до банку письмову вимогу про надання інформації щодо обставин списання коштів. У документі детально опишіть ситуацію та вимагайте внутрішньої перевірки.
Крок 4. Зверніться до правоохоронних органів із заявою про відкриття кримінального провадження за фактом шахрайства. Зробити це можна особисто або через офіційний сайт Кіберполіції.
Крок 5. Подайте заяву про визнання вас потерпілою особою в межах відкритого кримінального провадження. Це дасть вам процесуальний статус і доступ до матеріалів справи.
Коли банк зобов'язаний повернути гроші
Відповідно до статті 1073 Цивільного кодексу України, у разі безпідставного списання коштів банком із рахунку клієнта або порушення банком розпорядження клієнта про переказ коштів, фінансова установа зобов'язана негайно після виявлення порушення зарахувати відповідну суму на рахунок клієнта, сплатити проценти та відшкодувати завдані збитки.
Однак важливо розуміти: ця норма застосовується лише тоді, коли порушення сталося з вини саме банку. Якщо ж гроші викрали шахраї внаслідок того, що власник картки сам передав конфіденційні дані, — автоматичного обов'язку банку відшкодовувати кошти немає. У такому разі питання повернення грошей залежить від результатів внутрішньої перевірки банку та розслідування правоохоронних органів.
Згідно з пунктом 37.2 статті 37 Закону України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні», у разі ініціювання неналежного переказу з вини ініціатора переказу, який не є платником, банк-емітент зобов'язаний переказати на рахунок клієнта відповідну суму за рахунок власних коштів. Тож шанси на повернення грошей є, але лише за умови, що ви діяли оперативно та зафіксували всі обставини події.
Раніше портал Знай повідомляв, шахраї взяли на приціл ваші картки: банки попередили про небезпечну зміну тактики.
Також наш портал інформував, трубку бере "син" — і це пастка: ШІ атакує картки українців.
Більше деталей читай у матеріалі: перекази з картки на картку: кого податкова змусить доплатити.
