Звичний спосіб поповнити картку через термінал у супермаркеті може опинитися під загрозою. Національний банк України завдав потужного удару по двох найбільших платіжних мережах країни — EasyPay та City24, виписавши їм рекордні штрафи. Загальна сума санкцій сягнула 270 мільйонів гривень, що є абсолютним рекордом для небанківських фінансових установ.
Рішення ухвалене особисто головою НБУ Андрієм Пишним за результатами травневих перевірок. Офіційна причина — «неналежна організація первинного фінансового моніторингу»: регулятор вважає, що термінали погано перевіряють походження грошей, які через них проходять.
Скільки коштуватиме помилка
Кожна з компаній отримала штраф у 135 мільйонів гривень. EasyPay (ТОВ «ФК «Контрактовий дім») належить українським бізнесменам Олексію та Антону Авраменкам, відомим за кондитерським брендом «АВК». City24 (ТОВ «Свіфт Гарант») контролює група «Асканія» братів Горбанів. Обидві мережі разом охоплюють понад 70% ринку платіжних терміналів, через які щомісяця проходить близько мільярда доларів готівки.
За даними розслідування UA.NEWS, жодна з цих компаній не фігурує у гучній справі бізнесмена Тимура Міндіча, хоча у ЗМІ активно поширювали інформацію про нібито зв'язок термінальних мереж із фігурантами цього розслідування. Фактичного підтвердження ці заяви не отримали.
Чому претензії НБУ викликають сумніви
У аргументах регулятора помітні технічні суперечності. Термінал — це лише пристрій для внесення готівки. Коли людина поповнює картку, вона вводить номер телефону, отримує SMS-підтвердження — а повноцінний фінансовий моніторинг здійснює банк, який випустив картку і має повне досьє на клієнта. Вимагати від термінала дублювати банківську перевірку без доступу до закритих баз — щонайменше нелогічно.
До того ж закон дозволяє спрощену верифікацію для переказів до 5 000 гривень — достатньо коду на мобільний телефон. Окрему критику викликають претензії НБУ щодо поповнень під одним номером у різних містах — адже родич чи партнер може просто продиктувати код підтвердження, перебуваючи в іншому населеному пункті.
Чим це загрожує звичайним українцям
Якщо мережі EasyPay та City24 не витримають фінансового тиску, українці зіткнуться із серйозними незручностями. Тисячі терміналів у супермаркетах, торгових центрах та на вулицях можуть припинити роботу. Альтернативою стануть каси державних банків, де комісії за поповнення традиційно вищі, а черги — довші.
Українські суди вже мають прецеденти, коли рішення НБУ про штрафи скасовувалися через упередженість перевірок. Зокрема, Верховний Суд повністю скасував аналогічний штраф для «РВС Банку», а апеляційний суд визнав необґрунтованими претензії до «Міжнародного інвестиційного банку» на 20,5 млн грн. Чи повториться цей сценарій — покаже час.
Раніше портал Знай повідомляв, поповнити Monobank стане дорожче: банк вводить комісію.
